Закладной признается именная ценная бумага, официально подтверждающая право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой и право залога на имущество, обремененное ипотекой (ст. 13 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», далее — Закона).
Документ оформляется исключительно в соответствии с требованиями законодательства, а также полежит обязательной государственной регистрации.
Ипотека (социальная или банковская) является одним вариантов приобретения жилья в наше время, а также способом получить более или менее крупную денежную сумму для удовлетворения своих потребностей (на ремонт, покупку бытовой техники и т.д.).
Ипотека в банке может быть оформлена в двух формах:
Ипотека (залог) может быть установлена в обеспечение кредитного договора, договора займа или иного обязательств, включая обязательства, основанные на договорах купли-продажи, аренды, подряда и т.д. (ст. 2 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ).
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть подтверждены составлением закладной.
Она является именной ценной бумагой, которая удостоверяет:
Обязательными сторонами по закладной выступают должник по обязательству и залогодатель.
Данное обязательство не может быть составлено в случаях, когда не определена и не может быть определена в надлежащий момент конкретная сумма долга по обязательству (п. 4 ст. 13 Закона).
Закладная должна быть составлена залогодателем, а если он не является должником по обязательству, а выступает третьим лицом, то в составлении документа должен принимать участие и сам должник (п. 5 ст. 13 Закона).
Она выдается залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав после государственной регистрации ипотеки. Она может быть составлена в любое время до окончания срока обеспеченного ипотекой обязательства.
Если закладная регистрируется не одновременно с ипотекой, а через какое-то время после регистрации ипотеки, то в орган, регистрирующий права, следует обратиться совместно залогодателю и залогодержателю с соответствующим совместным заявлением. Она в таком случае будет выдана залогодержателю в течение одного дня с момента обращения залогодателя с соответствующим заявлением (п. 5 ст. 13 Закона).
При изменении условий возможно одно из следующих действий:
Аннулированный документ хранится в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав, до погашения обязательств по ипотеке.
Особенностями оформления закладной можно определить:
Она может быть продана, однако это не меняет последствий для должника по обязательству и для залогодателя.
Текст документа должен содержать:
Оценка имущества в закладной является одним из обязательных требований законодателя к ее оформлению. Оценка квартиры производится для того, чтобы установить соответствие долга по обязательству денежной стоимости заложенного имущества. Если оценка квартиры покажет, что она стоит значительно меньше, к примеру, долга по кредиту, банк может потребовать досрочно погасить кредит или обеспечить его дополнительным имуществом.
Оценка производится специально уполномоченными на ее проведение экспертными организациями, имеющими сертификат соответствующего образца. Если закладная оформляется для обеспечения обязательств перед банком, то следует поинтересоваться в банке о перечне компаний, аккредитованных им для проведения оценки недвижимости в рамках осуществления кредитования. Как правило, банки предъявляют к таким организациям собственные требования и доверяют лишь тем, которые проверены специалистами банка и имеют соответствующее соглашение о сотрудничестве.
Оценка квартиры осуществляется путем:
Законный владелец закладной наделяется правом потребовать от органа, осуществляющего регистрацию прав, зарегистрировать его в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в качестве залогодержателя (п. 1 ст. 16 Закона). Это право предоставляется как физическим, так и юридическим лицам.
Запись о регистрации законного владельца закладной вносится в течение одного дня с момента обращения залогодержателя с подобным заявлением.
Запись делается при предъявлении оригинала документа, на основании:
Несовершеннолетний, равно как и взрослый, согласно российскому законодательству, имеет право на имущество. Имущественные права ребенка защищаются законом, в частности Семейным кодексом РФ (п. 3 ст. 60 СК РФ), Гражданским кодексом РФ (ст. 37 ГК РФ). Ребенок может:
В таком случае, при заключении договора ипотеки указанного жилья, родителям ребенка или его официальным опекунам или попечителям потребуется согласие органов опеки и попечительства. Такое правило действует для того, чтобы имущественные права ребенка не были нарушены сделкой.
Орган опеки и попечительства оценивает будущую сделку в отношении имущества, принадлежащего несовершеннолетнему, с точки зрения интересов несовершеннолетнего.
Заключение о возможности проведения сделки (ипотеки) предоставляется заявителю (родителям, опекуну или попечителю) в письменной форме.
Закладная — ценная именная бумага, подтверждающая право получения исполнения денежных обязательств, обеспеченных ипотекой, а также право залога на имущество, обеспеченное ипотекой. При ее составлении учитывать следующее: